Перед тем, как взять кредит, важно грамотно подойти к этому решению. Ошибки на этапе выбора могут привести к переплатам, ухудшению финансовой ситуации и долговым проблемам. Как отмечают специалисты финансового портала Выберу.ру, избежать ошибок поможет кредитный калькулятор, трезвая оценка своих возможностей, а также подбор правильного кредитного продукта.
· Оценка необходимости кредита
· Расчет сроков и сумм
· Как не переплачивать
Необходимость кредита: брать или нет
Если вы планируете купить что-то несущественное, например, модный гаджет или одежду, возможно, стоит отказаться от кредита и подождать, пока накопите необходимую сумму.
Если же кредит нужен для приобретения необходимой вещи, например, бытовой техники или на срочный ремонт рабочего автомобиля, то это может быть оправданным решением. Но даже в этом случае нужны быть уверенным, что вы понимаете размер переплаты и не будете пропускать платежи.
Возможно, для решения вашей проблемы существует альтернатива, такая как накопления, продажа ненужных вещей, получение дополнительного дохода, рассрочка или отложенная покупка.
Важно оценить, как взятый кредит отразится на вашем финансовом положении в будущем. Берите во внимание не только сумму кредита, но и обязательные ежемесячные платежи, которые могут значительно изменить ваш привычный бюджет.
Как рассчитать срок и сумму кредита
В процессе оценки суммы кредита исходите из реальной потребности, а не из желаемой суммы. Чем больше сумма кредита, тем выше будут выплаты. Попробуйте рассчитать, сколько вы сможете комфортно отдать за кредит, не влияя на качество жизни. Пользуйтесь калькулятором или просто выпишите траты с расчетами на бумагу. Берите в кредит минимально возможную для достижения поставленных целей сумму.
Короткий срок кредита (до 1 года) позволит значительно снизить переплаты по процентам, но при этом потребует больших ежемесячных выплат.
Долгий срок кредита (3–5 лет) снизит ежемесячную нагрузку, но повысит общую сумму переплаты из-за увеличения процентных платежей.
Определите комфортную для вас ежемесячную выплату. Вы должны быть уверены, что сможете каждый месяц выплачивать установленные банком суммы без ущерба для других обязательств и без лишнего стресса.
Что сделать, чтобы не переплачивать
Каждый банк предлагает разные условия. Важно сравнивать предложения по нескольким критериям.
Процентная ставка – фактор, влияющий на общую сумму переплаты. Оцените не только саму ставку, но и возможные дополнительные комиссии.
Некоторые банки могут скрывать дополнительные расходы, такие как комиссии за оформление кредита, страховки и прочее. Убедитесь, что вы понимаете все условия, прежде чем подписать договор.
Как упоминалось ранее, долгий срок кредита может снизить ежемесячные выплаты, но при этом увеличивает общую сумму переплаты.
Если у вас есть возможность, погашайте кредит досрочно. При этом важно уточнить условия досрочного погашения в банке, чтобы избежать дополнительных расходов.
Штрафы за просрочку платежей могут существенно увеличить вашу сумму долга. Старайтесь не пропускать сроки платежей и планируйте выплаты заранее.
Если в момент, когда вы брали кредит, процентные ставки были высокими, а затем снизились, рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги за счет пересмотра условий кредита. Если вам нужно снизить ежемесячную нагрузку, рефинансирование может уменьшить ежемесячные выплаты за счет увеличения срока кредита или снижения процентной ставки. Однако важно понимать, что рефинансирование не всегда выгодно, особенно если срок кредита увеличивается, а вы по-прежнему выплачиваете сумму, которая превышает первоначальную.
