В 2025 году вокруг микрозаймов развернулись несколько заметных историй, которые затронули и клиентов, и самих микрофинансовых игроков. Рынок получил тревожный сигнал: после полутора лет снижения выросла доля «долгой» просрочки 90+ дней — по итогам II квартала она поднялась до 28,3%. Регулятор связал динамику с «вызреванием» выдач конца 2024 – начала 2025 годов и ухудшением платёжной дисциплины части заёмщиков. Для потребительского сегмента это означало более частые просрочки уже на первом платеже и ускоренная передача договоров на принудительное взыскание.
Отдельный резонанс вызвала тема продажи долгов: за первые месяцы года объём уступаемых коллекторам портфелей обновил рекорд за 3 года — только с января по май МФО продали долгов на 38,4 млрд руб., причём в структуре сделок выросла доля «молодой» просрочки (до 54 % по итогам полугодия). Для рынка это маркер ускоренного высвобождения кассовых разрывов у МФО и, одновременно, признака ухудшающейся платёжной дисциплины части клиентов. Изменение поведения заемщиков отмечает агрегатор займов creditulka.com – «в последние месяцы фиксируем рост количества пользователей, которые хотят оформить новый займ при имеющихся текущих просрочках».
Стоит добавить, что весной в Госдуму на обсуждение внесли инициативу, меняющую порядок взыскания по долгам МФО и коллекторов: предлагается запретить им получать судебные приказы по упрощённой процедуре и переводить такие дела в исковое производство с вызовом сторон. Юристы и профильные ассоциации спорили о последствиях — от защиты прав должников до роста нагрузки на суды и возможного подорожания взыскания.
Некоторые МФО и коллекторы намеренно указывают чужой адрес должника, чтобы тот не получил уведомление о вынесении судебного приказа и пропустил тем самым сроки его обжалования.
Тема мошенничества с кредитами стала постоянной: СМИ писали про новые сценарии атак с имитацией звонков от госорганов и «засыпкой» СМС-кодами ради перехвата доступа, а также кейсы, когда граждане узнавали о займе только после писем суда. Эти истории усилили давление на практики удалённой идентификации и на проверки при выдаче «моментальных» займов.
Не обошлось и без персональных историй: некоторые региональные медиа сообщали об уголовных делах против сотрудников МФО, которые оформляли липовые займы на клиентов и выводили деньги. Подобные случаи единичны, но именно такие сюжеты становятся триггером для общественного внимания к внутреннему контролю и аудиту у небольших компаний.
На этом фоне обсуждалась радикальная для отрасли идея — законодательно закрыть с 1 января 2026 года возможность заключать договоры микрозайма в электронной форме. Инициатива, представленная летом, спровоцировала дискуссию о том, насколько оправданно лишать клиентов дистанционных каналов и что это сделает с нелегальным рынком. Авторы законопроекта считают, что мошенники используют персональные данные граждан для оформления на них займов в МФО с упрощенной идентификацией. В результате, гражданин не по своей воле попадает в долговую зависимость. Однако авторами почему-то не берется в расчет, что с 1 марта 2025 года любой гражданин может установить запрет на онлайн оформление кредитных продуктов, тем самым сделав оформление займа онлайн на себя невозможным при любых обстоятельствах.
Также стоит отметить политику государства, направленную на развитие «цифровой экономики», и работу ЦБ – обе структуры долгие годы работали над законами и моделями, которые позволили перевести кредитование в онлайн. Сегодня Россия занимает лидирующие позиции в мире по объему предоставления онлайн-услуг и качеству сервиса. Поэтому можно предположить, что инициатива по запрету онлайн-кредитов маловероятно найдет поддержку в высшей структуре правительства.
Что в итоге
В сумме 2025 год для микрозаймов прошёл под знаком «двойного давления» — с одной стороны, рост просрочки и масштабные продажи долгов, с другой — законодательные ужесточения, направленные на ограничение выдачи новых займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Для заёмщика это выражается в более требовательном скоринге, внимательности к любым SMS-кодам и аккуратности с дистанционными каналами. Для МФО — в необходимости быстро адаптировать свои процессы и коммуникации с клиентом, чтобы и пресечь мошенничество, и удержать скорость выдачи.
Тенденции рынка показывают, что не все кредиторы могут адаптироваться к новым условиям работы. Данные сервиса «Кредитулька» показывают, что количество действующих МФО в 2025 году сократилось примерно на 5% по сравнению с прошлым годом. А количество новых МФО, появившихся в 2025 году, оказалось почти в 2 раза меньше, чем годом ранее.
Стоит отдельно отметить одно из масштабных нововведений – функция самозапрета на оформление кредитов и займов. Поставить «блок»любой гражданин может на Госуслугах. Снять запрет можно там же, однако процедура занимает несколько дней для защиты от возможного влияния мошенников.
