Рынок услуг кредитования предлагает потенциальным заемщикам сотни различных продуктов – от многомиллионных ипотечных программ со сроком погашения 20-30 лет до «быстрых кредитов» с погашением через неделю. Как раз о быстрых или, как их еще называют – микрозаймах, поговорим подробнее.
Внимание! Перед оформлением любого кредита трезво оцените свои финансовые возможности, график денежных поступлений и целесообразность предполагаемых трат. Не оформляйте кредит, если вы не уверены, что сможете отдать долг и проценты в срок. Всегда внимательно изучайте условия выдачи и возврата кредита. Потратьте время на сравнение различных программ от банков и МФО.
Чем микрозаймы отличаются от кредитов
1. Потребительские и целевые кредиты выдают банки, а микрозаймы выдают МФО. Убедитесь, что у организации есть лицензии и она присутствует в реестре. МФО работает с другой целевой группой заемщиков и финансовыми рисками, нежели банки, что и отражается на условиях выдачи «быстрых займов».
2. Микрозайм дается на относительно короткий срок. В зависимости от условий работы конкретного МФО, вы можете взять деньги в долг на срок от нескольких дней до нескольких недель. Реже – на несколько месяцев. Пролонгация займа, как опция, встречается у некоторых МФО, а рефинансирование и кредитные каникулы – почти никогда.
3. Сумма микрозайма, как понятно из названия, редко превышает несколько десятков тысяч рублей, а куда чаще – несколько тысяч рублей.
4. Вы можете оформить займ онлайн. Получение кредита или оформление кредитной карточки также возможно в дистанционном формате, но в большинстве случаев вам все же придется идти в отделение банка.
5. На микрозаймы начисляются большие проценты, что обусловлено особенностями работы МФО, о чем уже говорилось выше. Кроме того, некоторые микрозаймы нельзя вернуть досрочно.
Ключевые особенности микрозаймов
Микрозайм проще взять, чем кредит в банке. Это выражается и в сниженных требованиях к заемщикам, и в перечне необходимых документов, и в скорости рассмотрения заявки. Не только онлайн, но и в отделении кредитной организации.
Микрозайм – не самый выгодный кредитный продукт. Проценты на микрозаймы в пересчете на годовой период будут очень и очень высокими. Поэтому микрозаймы берут небольшими суммами, на короткий сроки и только в экстренных случаях. Но даже в этом случае микрозаймы могут сильно увеличить нагрузку на личный бюджет.
Микрозайм может стать удобным финансовым инструментом, если умело им пользоваться, осознавая последствия и принимая во внимание риски. Для этого, как минимум, важно выбрать надежного поставщика кредитных услуг, который нацелен на долгосрочное сотрудничество со своей аудиторией, а также самому обладать базовой финансовой грамотностью.
Микрозаймы крайне не рекомендуется брать на приобретение «не критичных» продуктов и услуг, включая развлечения, смартфоны, украшения, походы в ресторан и поездки на курорты. И дело не только в серьезной переплате из-за процентов по займу. Если вы не можете позволить себе предметы роскоши и развлечения без обращения в МФО, возможно, вам стоит временно от них отказаться в пользу сохранения бюджета.
